CDB, LCI e LCA: diferenças e como o FGC protege seu dinheiro

CDB, LCI e LCA são títulos emitidos por bancos. Ao investir, você empresta dinheiro à instituição e recebe juros. Eles estão entre as aplicações mais usadas por quem busca renda fixa além do Tesouro Direto.

CDB (Certificado de Depósito Bancário)

O banco usa o dinheiro para suas operações em geral. A rentabilidade costuma ser expressa como percentual do CDI, a taxa de referência dos empréstimos entre bancos, que anda muito próxima da Selic. Há CDBs com liquidez diária e outros que só podem ser resgatados no vencimento.

LCI e LCA

A Letra de Crédito Imobiliário (LCI) e a Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) financiam esses setores. Para pessoas físicas, elas são atualmente isentas de Imposto de Renda, mas costumam ter prazo mínimo de resgate (carência). As regras de tributação podem mudar; confira a legislação vigente antes de investir.

Como comparar

Como o CDB paga IR e a LCI/LCA não, compare sempre o rendimento líquido. Uma LCI que paga 90% do CDI pode render mais que um CDB de 105% do CDI, dependendo do prazo e da alíquota do imposto.

O que é o FGC

O Fundo Garantidor de Créditos protege o investidor se o banco quebrar. Ele cobre CDB, LCI, LCA, poupança e outros produtos até um limite por CPF e por instituição, além de um teto global por período. Confira os valores atualizados no site oficial do FGC.

• Fundos de investimento, ações e títulos do Tesouro não têm cobertura do FGC.
• Bancos menores costumam pagar taxas maiores para compensar o risco; respeite o limite de cobertura.
• Verifique sempre se a instituição é autorizada pelo Banco Central.